Phân Tích Bài Toán Kinh Tế Khi Mua nhà 0 đồng tại dự án Masteri Centre Point có lợi như thế nào ?! 

☘ Ví dụ căn 1 phòng ngủ với diện tích 56m2, 3.5 tỷ, vay 35 năm từ Techcombank.

- Được vay 100% 3,5 tỷ đến khi nhận nhà mà không trả lãi và gốc.
+ 30% = 1,05 tỷ chứng minh bằng tài sản.
+ 70% = 2,45 tỷ chứng minh bằng thu nhập ngân hàng giải ngân.
❤ Cho nên Anh/ Chị mua nhà hầu như không tốn đồng nào.

❤ Trong thời gian 2 năm đến trước khi nhận nhà, Anh/ Chị có thể chuyển nhượng mà không tốn tiền phí trả nợ trước hạn => rất thích hợp cho anh chi đi đầu tư, thay vì dùng 3,5 tỷ để mua nhà Anh Chị có thể đầu tư vào dự án khác, mua thêm căn hộ, mua đất nền hoặc ít nhất gửi tiết kiệm lãi suất 6% trong 24 tháng lãi suất thu về 420tr (chưa tính đến lạm phát, trượt giá của tiền đồng).

☘️ Dự án Masteri Centre Point giao nhà 30/06/2023, giá hiện tại rất thấp 60-70tr/m2.

Theo khảo sát giá căn hộ tại TPHCM mỗi năm tăng tầm: 10-15% ( thực tế nhé). Vậy căn 3,5 tỷ sau 2 năm tăng trung bình 700tr - 1,05 tỷ. Trong khi quý khách không mất đồng nào để mua với chính sách mua nhà 0 đồng. 

❤️ Lợi nhuận 420tr+700tr = 1,120tỷ
☘️ Nếu anh Anh/Chị có nhu cầu ở thì từ lúc mua nhà đến 2 năm sau Anh/chị để dành tất toán 30% 1,05tỷ để nhận nhà.

 Ngày 30/06/2023, mới bắt đầu trả lãi và gốc, mỗi tháng trả gốc 5,8tr+ lãi 18tr=23,8tr/tháng.

TUY NHIÊN TRÊN ĐÂY CHỈ LÀ PHÂN TÍCH THEO CHIỀU HƯỚNG TÍCH CỰC CỦA MÔI GIỚI DÀNH CHO ANH CHỊ KHÁCH HÀNG ! HÃY CẨN TRỌNG !!! 

"Chuyện mua nhà 0 đồng = Tay 0 bắt nhà"

…Nôm na của chính sách “mua nhà 0 đồng” = “nhà đổi nhà 0 đồng” = “mua nhà lãi suất 0% trong vòng Z tháng” thế này:

+Khách hàng đang sở hữu sổ tiết kiệm hay 1 tài sản X nào đó gọi là tài sản đảm bảo tự dưng được các chủ đầu tư thủ thỉ hướng sang sở hữu thêm một dòng bđs Y hơi xa xa một tí gắn mác là cao cấp với sự bảo lãnh từ phía ngân hàng chấp nhận cho vay 100% để mua.

+Chủ đầu tư sẽ vẽ ra những viễn cảnh hết sức là tươi sáng đó là từ một cái nhà mà tốc biến thành hai căn nhà ghê chưa, ghê chưa... Có thể cho thuê lại 2 bđs ấy mỗi tháng hàng chục triệu rồi lấy đó trả lãi ngân hàng cứ gọi là vô tư, nhẹ tểnh tềnh tênh

Mục luc:

1. akshdkashdjk

+Tiếp đó khi đã xuôi xuôi tai thì ban đầu người mua sẽ phải thanh toán thường là 30% giá trị bđs Y. Đừng “no nắng” 30% này sẽ chính là tương đương với giá trị tài sản X hoặc sổ tiết kiệm của khách thế chấp vào ngân hàng và có nghĩa là mua nhà 0 đồng nhưng thực chất là mua nhà thế chấp nhà, thế chấp sổ tiết kiệm. 70% còn lại của bđs Y, khách phải trả thì chủ đầu tư sẽ ban cho khách hàng gọi đó là ân hạn nợ gốc, lãi suất 0% trong vòng Z tháng (tuy nhiên cái gọi là ân hạn nợ gốc, với lãi suất 0% trong vòng Z tháng thực ra là bđs Y đó đã bị cđt cộng hết lãi suất vào giá bán rồi, tức là người mua theo hình thức này sẽ chỉ tạm thời được ăn no ngủ kỹ từng đó tháng thôi nhưng lại phải mua với cái giá cao hơn so với giá người khác không vay rồi nên không có gì là ân huệ ở đây cả)

muc luc:

1. akshdkashdjk

…Vậy hình thức này có khác gì chuôi và lưỡi?

+Chủ đầu tư vừa bán được hàng, được nhận đủ 100% giá trị căn hộ mà phía ngân hàng lại có thêm con nợ là khách hàng với con tin là tài sản đảm bảo bị định giá thấp hơn khoảng 50-60% giá trị. 

+Về phía khách hàng “đang lanh đang yền” bỗng tự dưng cầm đằng lưỡi tức là tự nhiên phải dùng đòn bẩy tài chính vay 100%, gánh lãi suất và thế chấp cả 2 bđs X và Y. Sau thời gian hết hạn 0% lãi suất thì việc trả lãi hàng tháng sẽ lên tới hàng chục triệu đồng, rơi vào cảnh chạy trả nợ từng tháng. Nếu dịch dã thu nhập không đáp ứng đủ, cho thuê méo mặt thì nguy cơ mất cả chài lẫn chì. Đến lúc giật mình tỉnh giấc muốn bán lại tài sản thì hỡi ôi họ khả năng cao sẽ bị mất quyền quyết định tài sản của mình và phải cắt một cái LỖ to tướng hơn Lỗ Chân Lông.

Từ đây đặt ra câu hỏi tại sao cđt lại đáng yêu và có chính sách dậy mùi thơm thế chứ lị? 

+Khả năng cao là bđs đang ế, vì ế nên mới thế giống như một người con gái dung mạo tầm trung nhưng phết phấn son vào tuyển người yêu mà ra giá đắt quá mãi chưa có anh nào theo nối nên đành phải hạ giá chỉ cần anh nào có tài sản, có sổ tiết kiệm là có thể rước về rồi.

+Hay ví dụ khác ông A đang có người vợ rất đảm đang xinh đẹp tự dưng có con giáp thứ 13 tới mơi mơi. Thế là ông A đùng đùng đòi bỏ vk phân chia tài sản (giống như thế chấp ngân hàng) rồi cung phụng em 13. Sau một thời gian em 13 ân hạn cho giao lưu thoải mái thì tới khi ông A đuối quá không cung phụng nổi tức là trả lãi thì khéo cả đời còng lưng chạy chạy theo em 13 và mất luôn người vợ hiền thảo

+Hoặc tỉ dụ trong tay ông B đang ở thành phố có cục Vàng Ta tự nhiên có một tiệm trang sức đặt ở vùng ven chuyên kinh doanh vàng Tây. Tiệm trang sức ra rất nhiều mẫu mã bắt mắt nhưng không có khách thế là mới khuyên ông B thế chấp cụng vàng Ta vào ngân hàng và mua trang sức bằng vàng Tây nhưng với giá là vàng Ta…

+Nôm na ví dụ khác hơi mang tính ẩm thực một chút là: Quán th. ịt cờ hó nọ ở rất xa kinh doanh e ẩm lắm vì bị mang tiếng bán đắt. Thế là ông chủ quán mới nghĩ cách lôi kéo khách hàng: 

“Cho khách đến ăn thịt cờ hó ko phải trả tiền trong vòng 2 năm miễn sao là khách phải nuôi một con cờ hó và bắt buộc phải dẫn người bạn trung thành đó của mình giao cho lò mổ bên cạnh nuôi. Nếu sau 2 năm đến lúc thanh toán tiền ăn miễn phí cờ hó mà ko có khả năng trả thì lò m.ổ kia sẽ thịt con ki ki kia luôn”

…Đại khái là như vậy nên người mua chọn phương án này cần phải cân nhắc thật kỹ.

…Tóm lại thay vì chính sách nọ kia thì tốt nhất là nên hạ giá bán nhà về với mức thị trường chấp nhận được!

Phần 2: Rộng Đường việc “Mua nhà 0 đồng – Tay 0 bắt nhà":

…Ở phần 1, T đã phân tích chuyện những người chưa có tiền mặt, tài chính eo hẹp mà áp dụng chính sách “quạt MO hưởng Xôi” là sẽ méo mặt rồi không bàn tới nữa 

...Bây giờ T sẽ bàn tới việc các sale dùng “đòn này” lại nhắm tới người có của nả hơn. 

…Các sale sẽ lân la tới giới có tiền hiện đang sở hữu 5 cái nhà: ở 1 cái – 2 cái cho thuê – còn lại 2 cái người thân sử dụng chẳng hạn

…Để thuyết phục giới này họ sẽ dùng văn như sau: 

“Anh chị thế chấp 1 trong 5 bđs kia để mua thêm 1 cái mới tức là từ 5 cái nhà biến một phát thành 6 cái nhà nghe rất bùi lỗ tai và vô cùng nấp nánh, nung ninh” 

…Nghe thì có vẻ HỢP LÝ LẮM như người lớn dụ con nít nhưng thực tế là:

…Ví dụ ông A nghe bùi tai đã quyết định mua dự án căn hộ có giá 4 tỷ (căn 50m2 mà giá thổi lên 80-100tr/m2??? hãy chú ý giá thành mỗi m2). Hiện tại ông A đang có căn nhà trị giá 3 tỷ hoặc sổ tiết kiệm là 3 tỷ thì phương án cầm cố trong ngân hàng vay tầm 15 năm thì sẽ phải trả lãi gốc một năm như sau:

+Trường hợp 1: khách cầm sổ đỏ nhà

-Ban đầu khách phải thanh toán 30% giá trị căn hộ 4 tỷ cho chủ đầu tư thì sẽ thế chấp căn nhà trị giá 3 tỷ vào ngân hàng để có 1,2 tỷ đóng vào.

Vậy thì lãi cho khoản vay 1,2 tỷ này là 8%/năm + gốc 1 năm khách sẽ phải thanh toán là: lãi 144tr+ gốc 80tr = 224 tr/năm

-70% còn lại của căn hộ tức là 2,8 tỷ cũng ls 8%/năm + gốc 1 năm khách sẽ phải thanh toán là: lãi 224tr + gốc +187 tr = 411tr/ năm

-- > tổng trả cả lãi và gốc là 635tr/năm

+Trường hợp 2: khách cầm sổ tiết kiệm 3 tỷ vào ngân hàng

...Lãi gốc cũng tương tự như thế khoảng 635tr. Tuy nhiên trường hợp này lợi hơn là sẽ được hưởng lãi khi gửi sổ tiết kiệm cho là lãi 5%/năm (cuối năm mới được nhận) thì thay vì đóng lãi cả năm là 635tr sẽ trừ đi 150tr = 485 tr/năm

…Tiếp theo là nguồn thu để trả lãi theo như các sale thủ thỉ:

+Ví dụ tài sản khách có 2 căn nhà đang cho thuê tổng là 30tr/tháng suy ra là 1 năm thu về 360tr (tuy nhiên rủi ro dịch dã trong tương lai nguồn thu về cho thuê khá lá bất ổn và ko màu hồng như sale tư vấn) 

…Vậy thì so sánh số tiền phải trả 1 năm khi dùng cách này khách vẫn mất toi 1 năm sẽ là:

+ 635tr - 360 tr = 275tr

Hoặc 

+ 485tr – 360tr = 125 tr

…Vậy nôm na là từ 5 căn nhà trong tay đang yên đang lành thì 1 căn nằm trong ngân hàng -- > khách chỉ còn 5-1 = 4 và mua 1 căn mới 4+1 vẫn bằng 5, cộng thêm với khoản phải trả mỗi năm khoảng 600tr hoặc  270tr hoặc 120tr mà nhân cho 15 năm thì...

…Mặt khác thói quen của người có của thường họ ngán, ngại và ko thích dính tới việc vay mượn ngân hàng, nếu họ muốn mua là tiền ngay thóc thật chứ không vướng vào chuyện thế chấp hằm bà lằng này làm gì 

…Hãn hữu và nội y lọt khe duy nhất của phương thức bán hàng này theo chủ quan của T là khi khách hàng bị kích động, quá kết căn hộ kia nhưng tiền mặt thì phải năm sau mới về được nên mới quyết định cầm cố tài sản của mình mà thôi.

…Tại hạ ăn rau muống, chưa từng có sổ tiết kiệm hay có mấy cái nhà cho thuê (để a e đỡ mất công dè bỉu rồi đừng chỉ người giàu các thứ) nên ngồi nghĩ quẩn nhờ a e chỉ giáo cho ý kiến thêm nhé

…Xin đa tạ

(Theo Thanh Trinh)

Có thể bạn nên biết: ĐÒN BẨY TÀI CHÍNH TRONG MUA BÁN BẤT ĐỘNG SẢN

Xem thêm bài viết tư vấn mới về bất động sản tại đây 

Xem thêm các tin tức hot tại đây