MUA NHÀ HAY THUÊ NHÀ BAO NHIÊU ?!

Hiện nay tất cả các dự án, kể cả mua thứ cấp chúng ta đều dễ dàng vay được mức tối đa 70-80% giá trị tài sản. Có trường hợp vay tới 100%. Vậy nên vay tiền mua nhà hay ở thuê ? Nếu ở thuê thì thuê với giá bao nhiêu ? Nếu vay thì vay với mức độ như thế nào ? Các câu hỏi này lặp đi lặp lại ở n khách hàng, n bài post.

Việc vay tiền mua nhà hay thuê nhà là tuỳ thuộc vào tính cách, sở thích, góc độ nhìn nhận, tài chính của mỗi cá nhân, mỗi gia đình. Trong bài post này mình xin chia sẻ  tham khảo về quy tắc 28/36.

Quy tắc 28/36 ở đâu có ?

Quy tắc 28/36 có nguồn gốc từ các ngân hàng Mỹ, thường được dùng để xem xét cũng khoản vay thế chấp mua nhà không được chính phủ hậu thuẫn.

Quy tắc 28/36 là gì ?

Theo quy tắc 28/36 khi vay mua nhà, bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% cho tổng nợ, bao gồm khoản vay mua nhà, vay tiêu dùng, vay mua xe,…Suy rộng ra trường hợp thuê nhà, bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng cho chi phí liên quan tới nhà ở ( tiền thuê nhà, điện nước, ...) và tối đa 36% cho các khoản vay + tiền thuê nhà.

Việc áp dụng quy tắc này sẽ khiến gia đình nhẹ nhàng, bớt gánh nặng liên quan tới nhà cửa. Có nhiều trường hợp vì khoản vay, chi phí quá lớn nhẹ thì sống trong nợ nần, tâm lý đè nặng, nặng hơn thì dẫn đến bán nhà, dở dang giấc mơ an cư, thậm chí mất hoà thuận, tan cửa nát nhà.

Ví dụ cụ thể của việc áp dụng quy tắc trên:

Giả sử lương chồng 15tr, lương vợ 15tr. Tổng thu nhập là 30tr/tháng. Hiện tại đang có 1 số vốn nhất định. Nên mua nhà vay khoảng bao nhiêu ? Hoặc thuê nhà giá bao nhiêu ?
Áp dụng quy tắc 28/36.

- Số tiền nên chi ra cho việc trả nợ gốc và lãi hoặc việc thuê nhà tối đa là 30tr x 28% = 8,4tr/thang. 
- Số tiền chi trả cho tất cả các khoản vay ( vay mua nhà, vay tiêu dùng,..) + thuê nhà tối đa là 30tr x 36% = 10,8tr/thang.
- Nếu không có khoản vay nào khác thì bạn có thể nâng chi phí liên quan tới nhà lên mốc tối đa 10,8tr/tháng.

Tóm lại trước khi quyết định mua nhà, thuê nhà nên yêu cầu sale, ngân hàng cung cấp dòng tiền dự kiến phải chi trả, tham khảo quy tắc trên để có quyết định đúng nhất, tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần. Thuê nhà sẽ dễ dàng điều chỉnh tài chính, còn mua nhà thì không, cần tính toán kỹ lưỡng mua giá trị căn nhà phù hợp với tài chính nhất.

Hình bên dưới là một số dự án căn hộ đã và sẽ bàn giao giá dưới 2 tỷ đồng mình tổng hợp nhanh để tham khảo.

(Theo Cao Hữu)